互联网金融马年赛跑

发布时间：2020-07-13 20:57:07 阅读：次来源：密封垫厂家

●互联网理财烽烟四起，各种“宝”“宝”展开抢钱大战。

●“马上有钱”大转向，从银行转到互联网、再到手机上。

●互联网金融改变生活模式，移动支付将创造无限可能。

“二马”激活互联网金融

郑州的于宏伟是个在茶城做生意的小老板，银行账户上有20万左右的流动资金。马年春节后，他的茶室里多了一幅“万马奔腾”的书法。于宏伟说，看到“万马”，他首先想到的是马云、马化腾，因为他的生活现在和这两人联系到了一起。

“我在余额宝存了6万的现金，有时也会转账临时用一下，但基本都留有四五万。”于宏伟说，虽然利息有限，但总比放在银行存活期强多了。“关键是很方便，随时都可以用。”

余额宝是马云旗下的支付宝公司在2013年6月推出的新型互联网理财产品，只在互联网上销售，因其无门槛、便利性和高收益，推出后即受到热捧。最新的消息显示，由于“春节效应”带来了大量资金流入，目前余额宝规模已迅速跳升至4000亿元。

于宏伟还喜欢与人讨论今年春节在微信上抢红包，他的圈子生意人居多，大家都喜欢过年“讨彩头”，在微信上发红包的人不少，他今年抢了200多元，也发出去500元。

微信红包是腾讯公司的马化腾在今年春节放出的一支利箭，目的在于通过在手机上发放真金白银这种方式迅速切入到互联网金融市场。

按照腾讯公布的数据，从除夕到初八，超过800万用户参与了抢红包活动；超过4000万个红包被领取；在除夕夜的最高峰时段，1分钟内有2.5万个红包被领取。

如此热闹的场景让腾讯成了互联网金融新晋的“吸金大户”，甚至还传出“微信红包一夜干了支付宝8年的活，一晚上银行卡绑定户数超过1个亿”这样的段子。

很显然，这么多的微信红包是不可能一直沉睡的，腾讯其实早已布好局，在微信红包发布之前的1月15日，微信理财通正式上线，只要绑定合作银行的银行卡就能购买微信理财通。用户抢到红包后，随手将红包存进微信理财通，相当于购买了货币基金，让红包自动增值，再赚小红包。

在微信红包大显神威之后，2月14日，马云、马化腾“约战”元宵节，支付宝“元宵节保险理财产品”吸引了200多万人的眼球，两轮总计8.8亿元的额度6分钟内被抢购一空。同一天，腾讯与银河基金合作的“定投宝”也正式发行。

“余额宝的元宵节理财产品我没有抢到，不过，余额宝二期马上要上市了，只要利率高，我肯定还会抢。”于宏伟说，在网上把钱转来转去已成为一种生活乐趣。

各种“宝”轮番来

仿佛一夜春风来，2013年至今，互联网理财成了大热门。除了余额宝外，现金宝、生意宝、收益宝、零钱宝、活期宝、易付宝……多款依托互联网销售的“理财神器”相继出现，越来越多的人选择将工资余额打入互联网理财工具中，理财“宝”似乎大有取代活期存款之势。

仅2014年以来，就有三款重量级产品上市，背后均依托互联网、电商巨头。苏宁零钱宝作为今年首款上市的互联网金融产品，1月12日测试中的七日年化收益率为6.991％；1月15日，微信理财通上线，被视为余额宝最有力的竞争对手，2月12日七日年化收益率为6.675％；1月16日，平安集团的“壹钱包”内测上市。

“你的朋友没事就盯着手机看，可能不再是先刷微信后刷微博，而是先刷余额宝再刷理财通；你有同事放弃私家车不开而选择打的，可能不是担心油费，而是打的不花钱还能挣钱。”微信朋友圈内流传的一条段子形象地描述了互联网金融对上班族的影响。

“85后”上班族冯坤说，他每个月可以省下2000元的工资，因为经常在网上购物，他将剩余收入都打入到余额宝中，观察几个月后发现收益和安全都很稳定，他将攒下的两万元存款全部投入到互联网理财中，平均每月能够为他带来100元左右的收益。同时，他还绑定了支付宝的信用卡还款。

不难看出，互联网金融已经改变了像冯坤这样的上班族理财、支付习惯，归结原因，一是由于较低的准入门槛，即使有1元闲钱，也可以加入“理财军团”。另一方面是较高的收益率，目前市面上的互联网理财产品平均年化收益率在6%以上。此外，就是随时可以支取，这些产品没有理财期限限制。

如此多的优点集于一身，于是就有了“余额宝半年客户突破四千万、百度‘百发’四小时销售超十亿、微信八天发放四千万个红包”这样令人瞠目的速度。

在互联网大佬引领下，基金公司、银行等也纷纷推出各自的类“余额宝”产品。目前市场上至少存在四大类互联网“宝”类产品：支付功能型，如阿里的余额宝和苏宁的零钱宝；自力更生型，如汇添富基金网络直销的全额宝和现金宝；携手“互联网大佬”型，如微信理财、百度理财联合华夏基金；银行系，如工行的“天天益”等。特点是无一例外都打出了T+0取现的旗号。

传统银行坐不住了

互联网理财一片风生水起，上班族因为高收益叫好，但传统银行坐不住了。

据央行公布的2014年1月金融统计数据显示，1月存款大幅减少9402亿元。有业内人士分析，该组数据的出炉，显示出银行存款正在外流，而互联网金融的冲击成为其中的重要原因。

余额宝的急速膨胀就是最好的例证，从0到2500亿元的基金规模，余额宝仅用了200多天时间；而从2500亿元到4000亿元，余额宝只用了大约30天。截至今年元宵节，余额宝对应的天弘基金超过华夏基金成为业界资管规模第一。

银行们在充分领教了互联网金融的“吸金”功力之后，也不再沉默，而是正面吹响了号角迎战。

1月12日，工商银行筹备了7个月的“融e购”上线。仅在电商平台领域，建设银行“善融商务”、交通银行“交博汇”、农业银行“E商管家”都已开门迎客，只待筹备当中的中国银行“中银易商”正式上线，五大行悉数加入互联网金融之战。多家银行都将“在互联网上再造一家银行”作为目标。

针对互联网理财产品随时提现的优势，各家银行也纷纷推出“T+0”类余额宝产品。2014开年，交通银行推出了“货币基金实时提现”业务，工行浙江分行推出了“天天益”快速赎回业务，已经内测的民生银行直销银行“如意宝”也即将上线，平安银行旗下的理财产品“平安盈”去年底就已悄然上线。

上述四款银行类“宝”产品对接的基金都是货币基金，均实现了“T+0”实时到账，起购金额为1元，具有低门槛起投、随时取用等特点，表现出鲜明的互联网理财属性。

就连银行的传统线下理财产品也开始提高收益降低门槛。1月21日，工商银行发行一款工银薪金宝货币基金，起购金额100元，平安银行推出“一分钱起购”的平安盈……

“互联网可以说是一双翅膀，可以让传统金融机构这样一头大象飞起来。”业内人士表示，银行的优势在于其庞大的用户基础，而互联网金融的优势在于其收益和便捷性挂钩，所以未来两者之间有更大的想象空间。这也正应了马云的说法，阿里金融做的余额宝创新，激发和促进了中国金融行业的改革。

移动支付成下一个目标

市场一直流传，余额宝的二期理财产品“定期宝”将很快推出，那将意味着银行与互联网企业之间的战争，将从平面转为立体。因为银行之前失去的是活期存款，而未来失去的将是定期存款。

伴随这场立体金融战争的是，互联网金融将更加深入人心。今后，互联网+金融并不只是个概念，在消费、理财或创业中，它将真真切切地改变普通人的生活方式。

以最常见的支付宝和微信支付为例，两者已经和日常生活紧密结合，支付宝除了用于网络购物外，转账、信用卡还款、代缴水电煤气费等金融功能也已经实现，而从去年开始，打车、自动售货机、便利店、电影院线、购买火车票等也开始接入支付宝支付。在合作银行方面，目前支付宝接入的银行近180家。

微信支付的场景虽然有限，但腾讯已经开放支付功能，经过认证的服务号可以申请支付功能。据悉，微信的线下扫码支付功能也将继续推广。

依托手机的微信支付将推动移动支付的更快普及，手机早已不再是简单的通讯工具，它已经成为身边的移动银行。去年7月，阿里发布7.1版支付宝钱包内置了余额宝功能，用户直接在手机上就可查看收益，操作开通、转入、转出等功能，显示出进军移动生活圈的意图。

2014年1月16日内测上线的平安壹钱包也是一个社交化的移动支付平台，拥有社交、支付、金融增值等功能，未来将成为一款能“聊天”、“赚钱”、“花钱”、“省钱”、“借钱”、“打电话聊天”的电子钱包。2月19日，北京银行与小米签署了移动金融全面合作协议，双方将在移动支付、便捷信贷、产品定制、渠道扩展等多方面进行合作。

现在，通过手机的“快理财”微信，已经可以离开办公场所实现金融需求，只要发送相应的关键词，就可以随时查询到各家银行的理财产品收益排行、个人贷款等丰富内容，甚至在中午吃饭前，只要发送“美食”、“打折”等关键词，就可以很方便地查询到用哪张信用卡去哪家餐馆吃饭能享受五折优惠。

科技改变生活，传统金融机构在互联网大潮里有很多机会，移动支付将让金融插上腾飞的翅膀，并改变普通人的生活生存模式，无钱包支付时代或很快来临。（记者陈辉）